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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

泉州首例！一家四口齐签字 器官遗体全部无偿捐献

原标题： 泉州首例！一家四口齐签字 器官遗体全部无偿捐献

一家四口的义举让人感动

大爱无疆，生命永续！昨日上午，在南安英都工业园区内，进行了一场简单而又特殊的自愿捐献遗体登记，来泉务工人员程良义和妻子杨灵芝，以及父母程树祥和蒋腊新分别签下名字，自愿在去世后无偿捐献器官和遗体。

“一人登记捐献遗体已属难得，一家四口同时登记捐献遗体器官，在泉州还是首次出现。”南安市红十字会工作人员现场为一家四口颁发了荣誉证书。

记者 陈灵 黄耿煌 苏勇 通讯员 周培煌 吴天发 文/图

一家四口能捐的全都捐了

昨日上午9点多，31岁的程良义和妻子，搀扶着年过六旬的父亲和母亲，一起来到所工作的南安申鹭达卫浴公司的会议室里。窗外凉风阵阵，屋内则暖融融的。南安市红十字会工作人员和志愿者分别拿出一台笔记本电脑，一步步指导4人在网上登记器官捐献。他们选择捐献所有的人体器官和组织类别。各自的确认页面出现时，4人均露出笑容。

程良义一家来自湖北。2013年，程良义先到南安申鹭达公司打工。父亲患上脑积水后，行动不便，他担心父亲的身体状况，便将家人接过来一起生活，“一家人都是新泉州人了”。前不久，他在网上浏览新闻，看到社会上等待器官救命的病人有很多，而捐献的人很少，便萌生了捐献的念头。

捐献器官需要直系亲属同意，他怕父亲不理解，小心翼翼地跟父亲商量。没想到的是，父亲不仅马上同意，还表示自己也要捐。“父亲说，当了一辈子农民，对社会贡献不大，如果去世后能通过这个方式发挥余热，为社会做贡献，也挺好的。”

程良义的母亲最初有点害怕，并不同意。经过他的一番耐心解释，母亲也同意了。而妻子原本大小事便尊重他的意见，也认为这是件好事。

程良义家还有一个5岁的女儿。“她听到我和她爷爷聊捐献的事，也有了自己的想法。”程良义说，有一次女儿跟他讲：“爸爸，以后我死了，也把我的眼睛捐给有需要的人，让他们能看到这个世界。”

希望更多人加入到公益队伍

“当初接到程良义的电话后，有点意外有点激动，更多的是感动。”南安市红十字会常务副会长施能利说，虽然器官捐献的事例逐渐增多，但社会上还有许多人不了解、不理解，不少捐献人的亲属背负着很大的压力。程良义一家的义举非常可敬，希望能带动越来越多的人加入这个公益队伍中来，帮助更多的人，让生命延续。

记者从泉州市红十字会了解到，近年来，泉州市每年的遗体器官实现捐献数量不断增加，截至今年10月，累计实现器官捐献57人、眼角膜捐献9人、遗体捐献32人。

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生前器官捐献改为网络登记

谨为生命，传递美意。央视播出的一则公益广告“器官捐献，爱让心跳不止”看哭了不少观众。现在越来越多人认识到，器官捐献是一种高尚的爱心接力，是生命的另一种延续。

“我也想登记死后捐献器官，不知道要通过什么途径？”一些市民对于登记捐献人体器官方式仍不了解。记者从市红十字会了解到，以往的生前人体器官捐献采用纸质登记方式，现在已改为网络登记方式，市民登录“中国人体器官捐献管理中心”官网或者关注“中国人体器官捐献”官方微信，10秒钟即可完成捐献登记。

记者通过手机关注微信号进行志愿登记，填写了个人信息和捐献意愿，并留下手机号码，系统保存提交，生成了一张志愿“中国人体器官捐献志愿登记卡”，显示记者是第228326位志愿登记者。

泉州市红十字会工作人员表示，网络捐献登记更加方便群众，希望越来越多的市民自愿登记，参与到器官捐献的爱心接力当中。 （泉州晚报记者陈灵 黄耿煌 苏勇）